インデックス投資とは？初心者におすすめの商品・やり方をわかりやすく解説

インデックスファンドとは？

インデックスファンドという言葉に馴染みない人も多いと思うので、インデックスファンドについても簡単に解説しておきます。

※理解しやすく＆堅苦しくならないよう会話形式で進めます。

初心者の犬

インデックスファンドって何？

投資経験者の猿

インデックスファンドは日経平均やS&P500に代表される株価指数（インデックス）と同じ値動きを目指す投資信託・ETFのことだよ

初心者の犬

そんなもの作れるの！？

投資経験者の猿

作れるよ！インデックスを構成している企業に対して「プロの運用会社（ファンド）」が投資家の代わりに投資することで「インデックスに連動する投資信託」が作られているんだ。

引用元：一般財団法人投資信託協会 投資信託の仕組み

初心者の犬

なるほど、じゃあインデックスファンドは運用会社がインデックスと同じ値動きになるよう運用してくれるセット商品みたいなものってこと？

投資経験者の猿

その通り！大まかなイメージは掴めたかな？

詳しくは「インデックスファンドとは？初心者におすすめの銘柄や選び方をわかりやすく解説」を参考にしてみてください。

次は、インデックス投資を始めるとどんなメリットがあり、どんな恩恵が得られるのか確認していきましょう。

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投資先が分散されることでリスクを抑えられる

投資初心者が1番気にしているのが「儲かるか」より「損しないかどうか」だと思います。

「せっかく重い腰をあげて投資を始めてお金が減ってしまった」なんてことは避けたいですよね。

インデックス投資では株価指数に投資するため、「複数企業」に投資しているのと同じ状況になります。

では複数企業に投資すると何がいいのか。

答えはシンプルで複数企業に投資をすることで「リスクを分散」させることができます。

筆者

イメージの通り、インデックス投資ではリスクを分散させながら運用ができるので「大損」するリスクが小さくなります。

長期運用をすることで元本割れリスクが少なくなる

インデックス投資は長期運用を続けることで「元本割れ」するリスクを小さくできるといわれています。

筆者

ただ、理由の説明なく長期で続ければいいって言われても不安が残りますよね。不安を取り除くためにも「明確な理由」を解説します。

1番大きな理由は「株式市場は長期的には成長していく」と考えられているから。

出所：『株式投資第4版』（ジェレミー・シーゲル／日経BP出版）※実質トータルリターン

上記は1801年から2001年までの資産別リターンになります。

筆者

短期的な急落、暴落はあれど長期スパンでみると株式市場は成長を続けていることがわかりますね。

この株式市場の成長の要因の一つが「人口増加＝労働力の増加」があるとされています。そして、世界一の市場規模をもつ「米国」の人口は2050年まではひとまず増加するとされているため、「今後も株式市場は成長する」と考えられているのです。

筆者

長期的に右肩上がりの予測がされているのであれば「長期運用すれば利益が出る」という言葉にも信憑性があります。

100円程度の少額から始められる

インデックス投資は、インデックスファンド（投資信託）を買うことになるので「100円」という超少額から始められます

数万円、数十万円単位の投資にはなかなか踏み切れないという方にとって嬉しいポイントですよね。

まずは100円だけ買ってみて「投資をしてみると毎日こういう損益変動があるのか」という投資の実体験をしてみるのがおすすめです！

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運用の手間が少なく済む

インデックス投資は始めやすいだけでなく、「運用」もしやすくなっています。

なぜなら基本的に「定期積立投資」をすればOKだから。

定期積立投資は、「毎月◯日にいくら買う」「毎週月曜日にいくら買う」などのルールを決めておいて、それをひたすら続けるという投資方法。

筆者

定期積立であれば「買い付けタイミング」に迷うことなく淡々と運用を続けることができますね！

ただ「定期買い付けだけでなんでOKなの？」と疑問に思いますよね。とっても簡単に説明してしまうと「右肩上がりで上がっていく前提なのであればどこで買っても利益でるよね？」ということです。

【もっと詳しく知りたい人向け】定期買付は「ドルコスト平均法」という投資手法

ドルコスト平均法は、購入金額を決めておき、買い付けるタイミングを複数回に分けることで「購入価格を平均化」させる方法です。

言い換えれば価格が高いときは少なく、安いときは多く買い集められるということです。これなら売買タイミングに迷わなくてすみますし、高値でたくさん買ってしまうことも避けられますね。

長期運用なら複利効果で効率的に資産を増やすことができる

前述の通り、インデックス投資は長期運用に適しているため「複利効果」を上手く活用することができます。

複利とは、「利益に対してもまた利益が付くことで雪だるま式にお金が増えること」を意味します。

複利効果は長期運用であればあるほど大きくなるので、長期のインデックス投資は効率的に資産を増やすことができると言われています。

ただ、メリットしかない投資は存在しません。インデックス投資にも少なからずデメリットがあります。

短期でお金を増やすのには不向き

インデックス投資は言い換えれば「市場の平均リターン」を狙う投資手法ですから「短期で大きな利益」を狙うのには向いていません。

ですから今手元にある10万円をすぐ100万円にしたいなどのニーズには適していません。

もし、短期で大きく増やせる方法を知りたいと思っている人は「資産運用の種類はなにがある？」で自分にあった投資商品を探してみましょう。

投資先選定でパフォーマンスが大きく変わる

インデックスファンドに投資すれば無条件で儲かるわけではありません。ひとくちに「インデックスファンド」と言えど種類はさまざまです。

例えば、日経平均に連動するインデックスファンドとS&P500に連動するインデックスファンドではパフォーマンスに差があります。

ですから、インデックス投資を成功させるためには「長期的に成長するであろうインデックス」に投資する必要があるのです。

一般的に今後も成長が見込まれているインデックスファンドは「インデックス投資におすすめの投資信託・ETF【3選】」で紹介しているのでチェックしてみましょう。

いつ売却するか（出口戦略）を決めておかないと失敗リスク増る

【結論】投資初心者にはインデックス投資がおすすめ

インデックス投資のメリット・デメリットを紹介してきましたが結論としては、「初心者が投資を始める第一歩」としてインデックス投資はおすすめです。

理由は単純で、メリットとデメリットを天秤にかけたときメリットの方が大きいから。

さらに、インデックス投資の具体的な運用方法や失敗しないための知識を身につければデメリットも最小限にできます。

筆者

ここからは、インデックス投資の実践方法を解説していくので「インデックス投資のイメージ」をより明確にしていきましょう！

【最重要】買い付けるインデックスファンド（投資信託/ETF）を決める

最初にして最も重要なのが「どの投資信託/ETFを買うのか」決めること。

具体的には以下の手順で商品を選んでいきます。

この手順踏まえた上でおすすめなのが「米国（S&P500、全米株式）、全世界株式」に連動しているインデックスファンドです。

筆者

世界経済を牽引する米国か世界経済のどちらかにまるっと投資しておけば長期ではOKだろう！という考え方。具体的なファンドは「インデックス投資におすすめの投資信託・ETF【3選】」で説明しています！

選んだインデックスファンド取扱のある証券会社の口座開設をする

ここからは流れ作業に近いので「こういう手順ですすめるのか」と思いながら流し読みしてもらえればOKです。

買い付ける投資信託が決まったら取扱のある証券会社で口座開設をしましょう。ちなみに人気どころの投資信託を網羅していて評判も高いのは「SBI証券」と「楽天証券」の2社。

筆者

特段こだわりがないのであればSBIか楽天のどちらかの口座を持っておくと便利ですよ。

口座開設は「本人確認書類とマイナンバーカード」を用意しておけば、あとは誘導に沿って入力を進めるだけで完了です。

証券会社に入金をする

続いてはインデックスファンドを買うための入金をしていきます。証券会社によってことなりますが基本的に以下の流れでOKです。

積立設定または買い注文をする

入金が済んだら自分で選んだインデックスファンドの買付設定をしましょう。おすすめは「積立設定」をすること。

証券会社によって異なりますが、毎日、毎月など「買い付ける頻度」と「金額」を設定することであとは半自動で運用を続けられます。

筆者

ドルコスト平均法のメリットも活かせるのがいいですね！

長期運用を続ける★おすすめは積立投資！

あとは、コツコツと運用を続けるだけです。

もちろん、株式市場の観察・分析をしたほうが勉強になりますが「手間をかけずに運用できる」のがインデックス投資の醍醐味。

答え合わせは10年後、20年後だと思い気長に運用をつづけましょう。

筆者

暴落が怖い！という方もいると思いますが、1900年以降に起きた暴落の中で米国株が回復するまでにかかった最長年数は15年、短いものでは2、3年で元の水準に戻っています。

初心者におすすめの投資信託【つみたてNISAなどを考えている人向け】

投資信託編では、投資先の異なる3つの投資信託を紹介します。純資産額や連動対象、コストをもとに選定しているので是非チェックしてみてください。

ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド

※2022年5月12日時点

SBI・V・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは、SBI証券の投資信託販売ランキングでも1位（2022年5月時点）を獲得している人気インデックスファンドです

バンガード者のETFに投資することができる「SBI・Vシリーズ」の一種で、投資信託のコストである「信託報酬」も0.1%を切っており低コストで運用することが可能。

連動対象も長期的な成長が見込まれる「S&P500」になっています。

S&P500は経済大国アメリカの優秀な企業500社が採用されている株価指数なので、イメージとしては「米国の先鋭企業にまるっと投資できる」ことになります。

楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド

※2022年5月12日時点

初心者におすすめのETF（上場投資信託）

続いてはETF（上場投資信託）の紹介です。ETFは投資信託が上場したバージョンで、売買の自由度が高く、コストが抑えられるのが特徴です。

また、配当金を受け取ることができるでの長期的な値上がり益とともに定期収入が期待できるのも嬉しいポイントですね。

VOO（S&P500）

VOOは、S&P500に連動することを目的としたETFです。ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドと比べて「コストが安く」「配当金を受け取れる」点がメリットです。

1株あたり3万円~4万円程度必要になるのが、少々ネックポイントですが、まとまった資金があり毎月2株くらいずつ買おうと思っている方にはおすすめできます。

筆者

また、VOOは海外ETFのため「ドル資産」として保有ができるため、円安対策としても効果を発揮してくれます！

VOOを定期的に積み立てるのであれば「SBI証券」のETF積立が便利ですよ。

VTI（全米株式）

VTIは、全米株式全体に投資できるETF。

信託報酬と配当金の観点でも「楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド」より優れています。

ただVOOの説明でもあったとおり、購入金額が数万円単位になってしまうため、100円から毎日積み立てる、毎週1万円買うといった「買い付けタイミングの分散」は少々しづらくなっています。

ただ、長期で配当と値上がり益を狙えるのは大きな魅力だと思うので、「投資信託メインで余ったお金でETFを買い付ける」といった投資方針にしてみるのもいいですね。

VT（全世界株式）

VTは全世界の株式にまるっと投資できるETF、こちらも三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式と比べてコスト面、配当面で優れています。

直近の配当利回りに関しては紹介した2つのETFよりも高くなっており、買い付けた数量が増えるとともに配当金も増えていきます。

日米金利差が開いていく現代においては「円安対策」も重要なテーマですから、円安の対策の一貫として全世界にまるごと投資しておくのも賢い選択肢といえますね。

SBI証券｜取扱ファンド数×米国ETF積立が魅力的

投資信託、ETFの取り扱い数がネット証券でも随一の実力を誇るSBI証券。基本的な手数料や取り扱い銘柄ももちろんなのですが、インデックス投資に向いているといえるポイントは以下の2点。

SBI証券では三井住友カードのクレカ決済に対応しており最大2.0%分のVポイントが貯まります。上限は5万円と決められているものの毎月最大1,000円分のポイントがもらえるのは嬉しいですよね。

筆者

また、自動で定額を買い付けてくれる「米国ETF積立」もできるので利便性でもばっちりです！

楽天証券｜楽天ポイントで積立投資が可能！

楽天経済圏で有名な楽天証券。楽天市場や普段の街の買い物で貯まった「楽天ポイント」で投資信託やETFを買えるのが魅力です。

米国ETF積立サービスもあり、手間をかけずにインデックス投資を続けることができます。

また、楽天銀行と楽天証券を連携させておくと「300万円までの預金に対しての利率が0.1%」になるという特徴もあり、預金で効率的にお金を守りながら投資を始められます。

auカブコム証券｜Pontaポイントが貯まる仕組みを随時追加中！

最近auPAYカードとの連携を強化しているauカブコム証券。

au経済圏と呼ばれる以下のサービスとの連携強化にも今後期待が高まります。

ちなみに、au PAYカードを使ったクレカ積立では「最大5%」のPontaポイント還元が得られます。

1年間で最大30,000ポイントもらえるのは大きいですね！ちょっとした損失ならカバーできてしまう金額です。同サービスが続く前提で20年積み立てれば最大「60万円分」ですからね！

長期運用を前提にする

インデックス投資は「長期的に右肩あがりで成長していく対象」に投資方法です。つまり、短期ではなく「長期」の利益を狙う方法ということ。

ですから、数ヶ月や1年くらいで増やそうとするのではなく、10年、20年以上の長いスパンでコツコツお金を増やすぞ！という意識で運用していきましょう。

積立を黙々と続ける

インデックス投資を続けているとほぼ必ず株価の急落・暴落を経験することになります。

そこでやりがちな失敗が「積立をやめてしまうこと」です。

「暴落しているなら買わないほうがいいのでは？」と思うかもしれませんが、積立のいいところは「安いときに多く買い集めることができ、高いときは少なく買うことができる」点。

今後も株価が戻らない可能性が高い、投資先の経済基盤が崩れてしまったなど「歴史的な悪材料」がなければ淡々と積立を続けてみましょう。

短期的な値動きに一喜一憂しない

インデックス投資をする場合、短期的な値動きを必要以上に気にしすぎるのはやめましょう。

「数%下がってしまったから利益のあるうちに売ってしまおう」と考えて、短期で売買してしまうとインデックス投資の良さが失われてしまいます。

大切なのは10年後、20年後の株価です。想定していたシナリオが崩れるまでは長期運用を続けましょう。