資産運用おすすめランキング！初心者が少額から始められる方法も解説

代表的な資産運用（投資先）の種類

代表的な資産運用の種類と特徴は以下のとおり。一口に「資産運用」と言っても投資先や運用規模、運用期間など様々なことがわかりますね。

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ただ、これだけ種類があると「どの投資先で資産運用するか」迷ってしまいますよね。

筆者

次は初心者でも始めやすい＆おすすめできる資産運用の条件を解説します。

資産運用の種類については「資産運用の種類は何がある？初心者向けにリスク/リターンを徹底比較！」で詳しく解説しています。

1少額から始められる

まずは、「少額から始められるかどうか」を確認しましょう。なぜなら最初から大金をつぎ込んでしまうと、損失が出た際に冷静さを欠いてしまう可能性が高いです。

たとえば、100円から投資を初めて、10円の損がでたとしても「こういう感じで損益が動いていくのか」と冷静でいられると思います。

しかし、100万円投資して次の日に10万円損していたらどうでしょうか？多くの方は焦って「これ以上損しないうちに売ってしまおう」と判断してしまうと思います。

筆者

こうした事態を避けるためにも、初心者の方は「少額からお試しで投資できる資産運用」を選びましょう。

関連記事：株初心者におすすめの少額投資｜少ない資金で投資を始めるには？ミニ株や積立投資を解説！

2長期運用を前提としている

資産運用全般に言えることですが、運用期間が短くなればなるほど損失リスクは大きくなり、長くなるほど損失リスクは小さくなります。

なぜかというと、株式やFX、仮想通貨など投資商品の短期的な値動きを予測するのは非常に困難だから。短期取引で損失を抱えて投資をやめてしまう人が多いのもこの理由に起因しています。

一方長期投資であれば価格の上下はあっても、投資先が成長していけば損失を抱えるリスクは小さくなります。米国株価指数のS&P500がいい例ですね。

マネックス証券：S&P500とは？NYダウとの違いやチャート比較でわかりやすく解説！より引用

だからこそ、長期運用を前提としている資産運用方法がおすすめなのです。

関連記事：インデックスファンドとは？初心者におすすめの銘柄や選び方をわかりやすく解説

関連記事：インデックス投資とは？初心者におすすめの商品・やり方をわかりやすく解説

3投資先の値動きが激しくない（ボラティリティが低い）

「長期で成長しそうな投資先ならなんでもOK！」というわけではありません。あまりに短期の値動きが激しいと心的負荷が大きくなってしまいます。

例えば、長期的には値上がりを続けている仮想通貨（ビットコイン）の全期間チャートと同じく長期的には成長しているダウ平均株価の10年チャートを見比べてみましょう。

引用元：SBI証券 NYダウ,Coindeskjapan ビットコイン価格

両方急落する局面はあれど、値動きの幅がビットコインの方が大きいことがわかりますね。

もちろん、短期的に資産を増やす目的であれば仮想通貨も有力な投資先となりますが、安定した長期運用という面では価格変動が小さいダウ平均株価に軍配があがります。

ですから、短期的な値動きが比較的小さい投資先を選ぶことが「資産運用成功の鍵」になります。

筆者

資産運用に関する基礎知識を身につけたところで次は、みなさんが気になっているであろう「資産運用おすすめランキング」を選定基準とともに解説します！

筆者

基本的にどの方法もリスクが抑えられていて、運用の手間も大きくない投資方法になっているので、「自分の性格や資金状況、目的に近いのはどれかな？」という観点で確認してもらえれば幸いです。

つみたてNISAを活用した長期積立投資

投資デビューの定番になりつつある「つみたてNISA」が堂々の1位です。「たしかに知名度もあるし皆やってるからね！」と思った方も多いのではないでしょうか。

つみたてNISAは、調べれば調べるほど「投資初心者にメリットがある設計」になっています。そう考える理由は以下の通り。

さらに最近では、「クレカ積立」を活用すると投資金額に応じてポイントまで貯まるようになっています。

ただ、「じゃあ20年後に暴落したらどうするの？」と思うかもしれませんが、つみたてNISAは20年後に売却しなければいけない決まりはなく、特定口座（課税口座）に移して運用を続けることもできます。

資産運用を始めたいと思っている方はつみたてNISAから始めてみてはいかがでしょうか。

関連記事：つみたてNISAおすすめ証券会社ランキング｜ネット証券のつみたてNISA（積立NISA）比較や銘柄・選び方を紹介！

iDeCo（イデコ）を活用した長期積立×節税

第2位は、個人で運用ができる年金制度「iDeCo（イデコ）」です。長期積立投資が基本なのはつみたてNISAと変わらないのですが、iDeCoならではのメリットがあるんです。

それは「節税効果」です。

iDeCoの場合、投資した金額（拠出額）分全てが「所得控除」の対象になります。簡単にいえば拠出額に応じて「住民税・所得税」が安くなるということ。

投資信託を運用して利益を伸ばしながら、節税効果で出ていくお金が減らせるのは非常に嬉しいポイントですよね。

ただし、iDeCoの場合「原則60歳」まで引き出しができない点には注意が必要。ただ、強制的に「長期積立運用」ができるのはメリットともいえますね。

筆者

途中で売ってしまって「あの時売らなければ…」という後悔を避けられると思って運用を続けましょう！

関連記事：NISAとiDeCo始めるならどっち？併用はできる？NISA・つみたてNISA・イデコの3つの制度を比較！

特定口座で投資信託のクレカ積立

つみたてNISAもiDeCoも「上限額」が設定されているため、投資に慣れてくると「もう少し投資額を増やしたいのに…」と思うことも多々あります。

こうしたニーズにおすすめなのが「投資信託のクレカ積立」です。クレカ積立とは投資信託の購入をクレジットカード決済で行うというもの。

ではなぜ普通にキャッシュで買うのではなく、クレカで買い付けるのがよいのか。その理由は「クレカで積み立てた金額に応じてポイントがもらえるから」です。

上限金額は各ネット証券ごとに決められているものの、還元率1%で月5万円積み立てたとすれば「毎月500円分のポイント」がもらえることになります。

1％って微々たるものじゃ？と思うかもしれませんが、1％の損失が出てもプラマイ0で運用できると考えれば投資における効果は絶大。

筆者

また、「特定口座」と書いたのは単純に「確定申告の手間を省くためには特定口座を使おう！」という意味です。

関連記事：クレカ積立とは？メリット・デメリット、おすすめカードを還元率や投信の数で比較

関連記事：インデックス投資とは？初心者におすすめの商品・やり方をわかりやすく解説

単元未満株（ミニ株）で少額積立

「本格的な資産運用を始めるのにはまだ抵抗がある」

「投資がどんなものなのかイマイチイメージがわかない」

という人は、単元未満株（ミニ株）がおすすめ。単元未満株とは「1株」から株式を買えるサービスのことで、数百円から「株主」になることができます。

さらに配当金も持ち株数に応じてもらえますし、1株から株主優待をもらえる銘柄もあります。

筆者

「投資するってこういうことなのね！」という明確なイメージが持てるので「つみたてNISA」や「iDeCo」などのステップへ進みやすくなりますよ。

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これを機にLINE証券で株式投資を始めてみましょう！

ポイント投資でお試し投資

「もっと気軽にできる投資はないの？」という方は、普段の買い物で貯まった楽天ポイントやdポイントを使って投資ができる「ポイント投資」にチャレンジするのがおすすめ。

ポイント投資はその名のとおり、ポイントを使って投資信託や株式を買えるサービスのことです。

具体的には以下のポイント投資サービスが人気。

自己資金を失うリスクが０なので、本当にお試しで投資してみたいという方はチャレンジしてみましょう！

関連記事：おすすめのポイント投資比較！｜”現金を使わずに”投資を始めよう！

100万円以上のまとまった金額の運用を考えている人は、「リスクを抑えてできるだけ楽に運用したい」と考えているのではないでしょうか。

筆者

そんなニーズに答えたランキングが上記ランキングになります。最小の手間で安定運用をめざすのであれば「ロボアドバイザー」がイチオシです。

ロボアドバイザーで自動運用

「多少手数料がかかっても楽で安定した運用をしたい」と考えている人にとって「ロボアドバイザー」は有力な候補になります。

なぜならロボアドバイザーは投資資金を入れて簡単な運用方針を決めれば「全自動」で運用してくれるから。

自動運用と聞くと本当に大丈夫？と思うかもしれませんが、AIやプログラムは私たちの把握している何十倍もの過去データを分析して投資方針を決めているため、下手に投資するより効果は高いことが予想されます。

筆者

有名どころでは、過去の運用実績と知名度ともにある「WelthNavi（ウェルスナビ）」がおすすめです！

関連記事：おすすめのロボアドバイザー比較！｜選ぶときのポイントも解説！

インデックス投資×高配当投資の掛け合わせ

少し難易度は上がりますが、S&P500などに連動した「インデックス投資」と「米国高配当ETF」を掛け合わせた運用も魅力の多い資産運用方法のひとつ。

インデックス投資は簡単にいうと、対象の国や企業群にまるっと投資して長期的な利益を狙う手法のことです。

一方、高配当ETFは値上がりではなく「配当金」を重視する投資手法になります。ETFを推奨する理由は銘柄選定が難しいから。

高配当な個別株を自分で選ぶのも良いですが、手間をできるだけかけないのであれば高配当企業がセットになった「ETF」がおすすめです。

筆者

そして、インデックス投資と高配当ETFを組み合わせることで、値上がり益を狙いつつ、配当で定期収入を得られる仕組みを作ることができる！というわけです。

組み合わせは「S&P500連動投信×SPYD」がおすすめ。

ただ、一度に多く買ってしまうと損益変動が大きくなってしまうため、積立でコツコツ買い集めるのがポイントです。

筆者

SBI証券では米国ETFの積立サービスがあるので紹介した方法を実践するならおすすめです！

関連記事：インデックスファンドとは？初心者におすすめの銘柄や選び方をわかりやすく解説

関連記事：インデックス投資とは？初心者におすすめの商品・やり方をわかりやすく解説

REIT（不動産投資信託）でインフレ対策

REITとは株ではなく「不動産版の投資信託」のことで、間接的に複数のオフィスビルやリゾート、商業施設に投資できるという特徴があります。

REITのおすすめ理由は「インフレ対策に効果的だから」です。インフレとは「物価が上がる状態」のことです。

そして不動産も「モノ」ですから、インフレが起きれば価格は高くなる傾向にあります。さらに、マンションやオフィスビルの場合「家賃収入」もインフレに伴って高くなりますよね。

筆者

全資産をREITに投資するのはおすすめしませんが、「リスク分散」の一貫として投資してみるのは「アリ」だと思いますよ。

関連記事：ネット証券おすすめランキング！株初心者におすすめの証券会社を徹底比較！

債券（投資信託・ETF）で安定運用

利回りはそこまで求めず、リスクを抑えて資産運用をしたい方は「債券投資」も考えてみましょう。

債券にはさまざまな種類がありますが、超安定運用を目指すのであれば「個人向け国債」を証券会社経由で購入するのがおすすめ。

個人向け国債は1万円から投資ができ、決められた期限まで保有を続ければ元本が丸々かえってきます。それにプラスして決められた貸付金利がもらえることになります。

ただ、債券を直接買うより投資信託やETFなど複数の債券に投資できる金融商品で運用する方が楽ですし、リスク分散効果も高まります。※参考：債券とは｜債券投資の基本からおすすめの銘柄まで徹底解説！

筆者

投信やETFの場合元本保証はありませんが、債券と株は逆の値動きをすることが多く、株式のリスク対策として活用するのは効果的と言えます！

FXを活用した外貨運用

円資産だけ持っていると、「急激な円安」になった際に資産価値が目減りしてしまいます。つまり、貯金のみの場合は円安の悪影響をモロに受けてしまうということです。

そこで円安対策として有効なのが「FXを活用した外貨運用」。

「FXってハイリスクハイリターンな投資じゃないの？」と思うかもしれませんが、それは「FXの使い方」によります。

FXにはレバレッジという自己資金以上の金額を取引できる仕組みがありますが、外貨運用をしたいのであれば「レバレッジ1倍」で取引すれば、普通に外貨を買っている状態と近しくなります。

さらに、最近では「FX積立」というFX版積立投資サービスも登場してきており、リスクを抑えながら外貨を運用する方法として注目されています。

関連記事：FX積立とは？おすすめ通貨やシミュレーション結果も分かりやすく解説！

11つの投資先ではなく分散投資を心がける

投資先を1つに限定してしまうと、その1つの価格が下がってしまうと損失になってしまいます。

そこで取り入れたいポイントが「分散投資」です。やり方は単純で「複数の投資先に投資するだけ」です。

では分散投資の何がいいのでしょうか？分散投資をすることで、損失が出ている投資先を利益が出ている投資先でカバーできるようになります。

ですから、資産運用を始める際は「複数の投資先」に投資するよう心がけましょう。

筆者

卵はひとつのカゴに盛るなという投資格言もありますからね！

2まずは少額から始める

仮に100万円を運用しようと考えていてもいきなり100万円投資するのは避けましょう。なぜなら投資元本が大きいと損益の金額も大きくなるからです。

投資に慣れていて、「これくらいの損益の変化はよくあること」とわかっている人ならいいのですが、投資がどんなものかわからない状態で損益が毎日数万円変動するのはメンタルに悪影響を及ぼしてしまうと思います。

ですから、まずは最低投資金額の少ない投資先に「少額から」投資してみることが重要。

そして、運用に慣れてきたらこれまた少額ずつ運用規模を大きくしていきましょう。

関連記事：株初心者におすすめの少額投資｜少ない資金で投資を始めるには？ミニ株や積立投資を解説！

3短期の値動きに一喜一憂しない

わかっていても1番難しいのが「短期の値動きをきにしすぎないこと」。

資産運用を始めたばかりのころは、毎日投資先の値動きを確認してしまう気持ちは非常によくわかります。

しかし、長期運用を前提とした投資なのであれば短期の値動きに振り回されてしまっては本末転倒です。

ですから、「どれくらいの運用期間でどれくらいの利益想定なのか」をしっかり決め、短期の値動きは参考程度にみておくくらいの心持ちで運用しましょう。

筆者

不安に思ったときこそ、冷静に初心にかえるようにしたいですね。

★お金以外のリスクも忘れない

資産運用をしていくらお金を増やしたとしても「健康面」へのリスク管理を怠ると医療費に増やしたお金が消えていってしまうかもしれません。

また、リスクは健康面だけではありません。「車で事故を起こしてしまった、火災に巻き込まれて自宅が燃えてしまった。」など事故や火災に関するリスクもあります。

快適に生活するうえで備えるべきリスクは多くあるということです。そこをカバーしてくれるのが「保険」です。保険に関する情報は「みんかぶ保険」で学べますから、「確かに健康面・生活面でのリスクはおろそかになっていた」と思った人はチェックしてみましょう。

SBI証券｜手数料・取扱商品など総合力が魅力

SBI証券はネット証券のなかでも手数料、取扱商品、アプリ、つみたてNISAのラインナップなど総合力が非常に秀でています。

さらに、

など、おすすめの資産運用で紹介したサービスも利用可能になっています。

筆者

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もちろん、楽天ポイントが使える＆貯まる以外にも取扱金融商品も豊富ですし、アプリの使い勝手もばっちりです。

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