インデックスファンドとは？初心者におすすめの銘柄や選び方をわかりやすく解説

インデックスファンドの簡単な仕組み

インデックスファンドは、投資家、運用会社、投資先の３つから成り立っています。関係図は以下の通り。

1運用の手間がかからないから

投資を始めるのがなぜ億劫なのか。その理由のひとつが「投資をするためには手間がたくさんかかるから」ではないでしょうか？

たしかに株式投資やFXで利益を上げるためには、相当量の勉強や取引経験、時間が必要です。しかし、インデックスファンドは「市場全体」に投資ができるため、銘柄を一個ずつ選んだり、高頻度で売買することなく長期保有するだけで利益を狙うことができます。

なぜ長期保有だけでOKなの？という疑問に関しては4つ目の理由「長期的に右肩あがりで上昇すると考えられているから」で詳しく解説します。

2手軽にリスク分散できるから

運用会社が対象指数（インデックス）に採用されている複数企業に投資してくれるため、インデックスファンドを買うことで「複数企業に分散投資しているのと同等の効果」が得られます。

イメージがつきづらいと思うのでインデックスの中でも人気の高い「S&P500」を例に説明していきます。

 

筆者

S&P500は「米国企業の中でも時価総額が大きい有名企業500社」の値動きを表している株価指数。米国のエリート企業集団のパフォーマンスを表していると考えてもらえればOKです！

例えば、S&P500に連動したインデックスファンドに1万円投資した場合は、以下の企業に比率分投資できることになります。

1投資の目的・運用期間を明確にする

まずは投資の目的・運用期間をしっかり明確にしましょう。

ゴールが決まっていないと非常に不安定な資産運用になりがちですからね。具体的には以下の3点を決めることが大切です。

 

筆者

ゴールが決まれば「運用が上手くいってるのか、想像より上手くいっていないのか」も判断できるようになります！

2どれくらいのリスクを許容するか考える

次は「どれくらいリスクを許容するか」を考えましょう。リスクと聞くと「どれくらい損するか」と考えがちですが、正しくは「どれくらいの損益変動まで耐えられるか」を決めておくということです。

リスクをとって10%増える可能性があれば一時的に10%減ってもいいと考えるのか、できるだけ損失は大きくしたくないから3%前後で増減するくらいがいいのか、「リスク」に対する考え方は人それぞれです。

ただあくまで目安なので「±7%くらいで結果的にプラスになる可能性が大きければOK」などざっくりとした見通しを立てておきましょう。

 

筆者

代表的な資産運用のリスク比較は以下の記事で行っています。

3条件に合うインデックスファンドを調べる

いよいよ具体的なインデックスファンドを選んでいきます。インデックスファンドを選ぶ際にまずチェックすべきなのが以下の3点。

要するに「何に投資していて」「どれくらい優秀で」「リスクはどれくらいあるのか」を上記３つで測るということ。

おすすめの調べ方はSBI証券の「投資信託 パワーサーチ」を使う方法。

投資信託 パワーサーチの「投資指標タブ」を押すと、その投資信託の「シャープレシオ」と「標準偏差」を確認できます。

ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド

※2022年5月12日時点

米国の有力企業500社にまるごと投資できるS&P500は個人投資家からも人気で、純資産額もシャープレシオも非常に優秀な数値になっています。

また信託報酬も0.01%を切っているため、コストが利益を圧迫する心配もいらなそうです。

 

筆者

SBI証券が毎月発表している月間販売ランキングでも1位をキープしているため、今後も純資産額が増えていけばさらなる信託報酬の引き下げが期待されますね。

投資信託の仕組み的にも、世界最大級の運用会社「バンガード社」が提供しているETFに投資するようになっているため安心感があります。

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（ＴＯＰＩＸ）

※2022年5月12日時点

国内インデックスといえば日経平均！と考えがちですが、国内企業全体に投資するのであればTOPIXに連動したインデックスファンドがおすすめ。

投資先の企業数が多いため、その分リスクを分散させることができます。日経では225企業に限定されているため、リスク分散も効いています。

なかでも「三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（ＴＯＰＩＸ）」は、信託報酬、シャープレシオ、純資産の3点に優れているということです。

 

筆者

おすすめの国内インデックスファンドの活用方法は、米国などの高成長が見込まれるインデックスと組み合わせてどっちが上昇してもいいようにしておくという方法！

ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド

※2022年5月12日時点

日経225に投資をしたい人におすすめなのが当該ファンド。

過去のリターンを見てみると米国インデックスに負けていますが、今後国内で投資教育などが活発化され、米国と同レベルの投資環境が整えば今よりも高い成長率も期待できます。

信託報酬も0.2%未満ですし、国内インデックスへの投資を考えている人にとっては有力な投資先の1つといえます。

 

筆者

ちなみに次に紹介する「ニッセイ－ニッセイ日経２２５インデックスファンド」との違いは「配当込みの日経平均連動か」「配当を加味しない日経平均連動か」という違いがあります。

ニッセイ－ニッセイ日経２２５インデックスファンド

※2022年5月12日時点

配当を加味しない日経平均に連動するように考えられた国内インデックスファンドが当該ファンドです。

信託報酬がニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンドと比べて高くなっていますが純資産額が大きいという安心感があります。

 

筆者

ただ、こだわりがないのであれば「ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド」で事足りるはずです。

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）

※2022年5月12日時点

米国や日本だけでなく、世界全体の経済成長に投資できるのが「全世界株式」通称オルカンインデックスの強み。

仮に米国株が不調であっても、中国株やインド株、ヨーロッパ株の調子がよければ損失をカバーできる可能性があります。

さらに、投資配分も運用会社が自動で調節してくれるため、手間をかけず、自分で投資先をこまめに変更する必要もありません。※関連：全世界株式インデックスファンドに投資するならどれがおすすめ？この6本から選べばOK！

 

筆者

世界情勢が大きく変わっても利益を狙える運用をしたい人におすすめです！

ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

※2022年5月12日時点

「米国よりも広く、全世界よりは少数先鋭で」と考えている場合には、当該インデックスファンドがおすすめです。

主な投資先は米国ですが、そのほかに

の先進国に分散投資ができるようになっています。シャープレシオも1に近く、コストも安く設定されています。

1証券口座を開設する

まずは、インデックスファンドを買うための証券会社の口座を開設しましょう。

証券会社を選ぶポイントとしては

の3つになります。

上記のポイントを満たしており、初心者の方にもおすすめの証券がSBI証券となります。

の4観点から選ぶことをおすすめします。