クレジットカードのブラックリストとは？確認方法や載ってしまう条件も解説

ブラックリストとは？

厳密には「ブラックリスト」という公的な書類やデータは存在せず、「個人信用情報機関に金融事故が記録される」ことを指して「ブラックリストに載ってしまう」という表現がなされます。

各信用情報機関に加盟する会員会社は、相互交流ネットワークを通じて他の信用情報機関に登録されている特定の信用情報を利用することができます。 これにより消費者の信用力に応じた適正な信用供与が可能となり、過剰貸付を未然に防止する役割を果たしています。

引用元：JICC公式サイト

カードの延滞や自己破産、強制解約などの金融事故情報はすべてこれらの情報機関に記録されてしまいます。

カード会社や銀行がこの記録を閲覧できるため「この人は返済能力に欠ける＝信用の低い人だ」と判断されて自社もクレジットカード発行やローンを見送る…となってしまいます。

ブラックリストに載ってしまう6つの条件とは？

では、どのような理由でブラックリストに載ってしまうのでしょうか？

基本的には「支払いが滞ってしまう」ということが最大の理由です。ただ、クレジットカード初心者や学生の方などで「うっかり」「知らなかったから」という理由で行う行為が危険の場合もあります。

ブラックリストに載ってしまう6つの理由を解説します！

理由1：原則61日以上の延滞（カード会社による）

もっとも多い理由は支払いの遅延です。

一般的に、キャッシングやカードローンなどお金を借りた場合は61日以上の支払い遅延でブラックリストに載ってしまうとされています。

クレジットカードのショッピング利用も「返済」にあたりますので、やはり長期の遅延は確実にNG行為となります。

さらに、カード会社によっては61日を待たずに、1ヶ月程度やそれ未満の延滞でもアウトとされる場合もあります。

「うっかり入金忘れ」等で、1日、2日程度なら再引き落とし期間とされる場合が多いため、あまり問題にされないことも多いですが、大前提として「引き落とし日までにしっかり入金しておく」ことが重要です。

理由2：延滞を何度も繰り返す

「短期間の延滞がお咎めなしならば別にいいか…」という考えも大変危険です。

たとえ数日程度であっても、短期間の延滞を何度も繰り返すのはブラックリストに載ってしまう理由となります。

度々支払い遅延がある利用者を、カード会社は「支払いにルーズな人」「毎回資金繰りに困っている人」と判断し「要注意人物」とみなされてしまいます。

編集部

「何度までなら許されるか」はカード会社によりますが、やはり毎月期日に引き落としされるのが望ましいです。

理由3：携帯電話や奨学金支払いを延滞

スマートフォン端末を分割払いで購入される方も多いと思いますが、携帯分割払いも信用情報となります。

そのため、携帯電話料金も長期の延滞・延滞を繰り返すという行為はクレジットカードと同じくブラックリスト入りとなります。

同じく奨学金の支払い遅延も個人信用情報機関に記録されてしまいますので、忘れずに毎月入金しておく必要があります。

携帯電話の分割代、奨学金はクレジットカード等と違いローンや借金の意識が薄くなりがちですが、これらも立派なローンといえます。

編集部

特に携帯電話は学生でも自分名義で購入できますが、ついつい引き落としやコンビニ支払いを忘れがちなので注意しましょう。

理由4：債務整理や自己破産を行った

任意整理、個人再生手続き、自己破産などを行った場合も「金融事故」としてブラックリスト入りしてしまいます。

この場合、自己破産を選んだかどうかも記録されます。 そのため、なるべくなら軽度な債務整理にとどめておくとブラックリスト掲載期間が5年程度で済みます（自己破産は7年）。

理由5：カードの強制解約を受けたり短期解約を繰り返す

支払い遅延、規約違反、虚偽の登録情報などの発覚でクレジットカードを強制解約された場合もブラックリスト入りとなります。

また、クレジットカード初心者に限らず悪気なくやってしまう行為として「短期解約」を繰り返すのも危険です。

「クレジットカードの入会キャンペーンのポイントやキャッシュバックだけ使ってすぐ解約」「いざ入手したら不要なカードだったのですぐ解約」ということはありがちですが、何枚も短期解約を行うのは要注意人物とされる場合があります。

編集部

カード会社もカードの審査や発行に時間や資金を使っています。特に年会費無料のカードの場合、利用者がカードを使ってくれないと収益が望めません。 そのためまともに使わずすぐ解約されるとデメリットしかない状態になります。

こうした短期解約情報も、もちろんCICなどで他のカード会社等も閲覧できます。 しかも解約情報は5年間も残ります。

本当に欲しいカードがあった時に「この人短期解約ばかりしているからうちでもすぐ解約されるだろう、だから不合格」と審査落ちしてしまう可能性が高くなってしまいます。

補足ですが、一度に何枚もクレジットカードを解約するのも危険です。

「メインカードにポイントを集約させたいから残りのカードはいらない、いっぺんに解約しよう」と一気に解約すると、やはりCICに解約日含めてすべて記載されます。

編集部

「この人たった1ヶ月で5枚もクレジットカードを解約している、返済に困っているのだろうか」などと不審に思われてしまいます。

理由6：短期間に何枚もクレジットカードを申し込んだ

クレジットカードの「いつ、どの会社の申し込んだ」という申込み履歴もCICなどに細かく残ります。

クレジットカードを探し始めると「あのカードも欲しい、このカードもいいな」と気になり始めると思います。

しかし、短期間（おおむね半年程度）で何枚もクレジットカードを申し込むのもブラックリスト入りの可能性があります。

いわゆる「申込ブラック」と呼ばれるもので、一気にクレジットカードをたくさん申し込むと「この人お金に困っているのか」「カードを使うだけ使って現金化するつもりなのか」などという疑いがかけられてしまいます。

クレジットカードの申込み履歴は半年程度、CICなどに記録が残ります。 欲しいクレジットカードが複数枚ある場合は、一気に申し込むのではなく半年程度間隔をあけて発行していきましょう。