Oliveとは？三井住友カードとの違いやフレキシブルペイのメリット！

2023年3月よりサービスが始まった「Olive（オリーブ）」は三井住友銀行・三井住友カードといったSMBCグループの新しい金融サービスです。

「マルチナンバーレスカード」やアプリ一つで支払い切り替えができる「フレキシブルペイ」など、これまでにない画期的な技術も大いに話題です。

また、「Vポイントアッププログラム」も新たに開始され、対象のコンビニや飲食店では最大20％ものポイント還元なども魅力的！

一方で「三井住友カード（NL)と何が違うの？」「すでに三井住友カードを持っている人はどうすればいいの？」など気になる方も多いのではないでしょうか？

本記事では「Oliveはどんな人に向いているの？」「三井住友カードとの違いは？」といった気になるところを徹底解説！

Oliveとはどんなサービス？ポイントや特典が魅力の便利なメリット5選！

まずは「Oliveを使えば何ができるの？」といったメリットを解説します。

Oliveには個人ユーザー目線で大きく2つの特徴にわけられます。

• 「利便性（様々な資産管理がアプリで可能、多機能が1枚に収まったカードなど）」
• 「お得なポイント還元（コンビニや飲食店、給与受け取りやクレカ積立）」

1Oliveは銀行・クレジット・SBI証券・保険が一元管理できる

Oliveの利便性の高さを物語る特徴として「銀行・クレカ・ネット証券・保険が銀行アプリで一元管理できる」という点があります。

「銀行預金は専用アプリにログインして…」「クレジットカード残高はこのアプリで…」「証券や保険はこっち…」など、自分の資産や保険について確認するために複数のアプリに毎回ログインしなきゃいけないという経験は多くの方にあるのではないでしょうか？

その点、Oliveアカウントを作成すれば、銀行アプリで銀行やクレジット、デビットや証券口座の管理までストレスなく確認できるのはとてもうれしいですよね。

2マルチナンバーレスカード＆フレキシブルペイで財布もアプリもすっきり

Oliveでは「マルチナンバーレスカード」が採用されており、なんと以下の4つが1枚のカードにまとまっています！

一般的に「銀行口座からお金をおろすためにキャッシュカード」「支払いでクレジットカードやポイントカード」など複数のカードを持ち歩く必要があり、気が付けば財布がカードだらけでパンパン…という方も珍しくないと思います。

Oliveのマルチナンバーレスカードなら、実に4枚分が1枚に集約されているため、単純に物理的にすっきりまとまり便利です。

マルチナンバーレスカードの利便性をさらに高める「フレキシブルペイ」という画期的な機能も実装されています。

【1 枚のカードもしくは 1 つのアカウントで、「デビットカード」「クレジットカード」「ポイント払い（プリペイドカード）」の中から、お客さまのご利用シーンに合わせて、アプリで機能を切り替えることにより、支払い方法を使い分けできます。

引用元：SMBCグループプレスリリースより

4つの支払い方法のどれを選ぶかは、アプリで簡単に指定できます。

Oliveは3つのランク（一般・ゴールド・プラチナプリファード）がある

Oliveアカウントは契約時に「一般」「ゴールド」「プラチナプリファード」の3つからランクを選択できます。

マルチナンバーレスやフレキシブルペイといった使い方は同じですが、主にデザインや年会費、ポイント還元率に差が出てきます。

※調査日：2023年10月2日
※調査方法:Olive公式サイトから各調査データを取得

クレジットカードでもゴールドカードやプラチナカードになれば年会費も高くなっていく分、旅行保険などのサービスも充実しますが、Oliveのランクもおおむね似たようなイメージと考えてよいでしょう。

3Oliveは最大20％のポイント還元が超お得

Oliveは利便性だけでなく、ポイント還元の面でも非常に優秀です！

中でも目玉はやはり「Vポイントアッププログラム（対象のコンビニや飲食店でポイント最大20％還元）」です！

もともと、三井住友カード（NL）などで始まった「対象のコンビニなどで最大7％ポイント還元」という破格のスペックが大人気ですが、ここにきてさらにお得度を加速してきました。

最大20％ポイント還元を受けるには、以下の条件があります

実際には「家族ポイント」「住宅ローン」などややハードルが高い条件も含まれるため、最大値の20％まで積み上げるのは難しい人の方が多いでしょう。

しかし、以下の条件なら多くの方が9～11％くらい狙えるのではないでしょうか。

SBI証券での取引実績や保有資産によってもVポイントアッププログラムの還元率が変わるため、SBI証券を持っている方はぜひチェックしたいところです。

4Oliveアカウントの「基本特典」「選べる特典」が豪華

Oliveアカウントを契約すれば、無条件にお得になる「基本特典」に加え、1つだけ選べる「選べる特典」の2つのお得を受けられます！

基本特典は主に三井住友銀行の利用がお得になる

Oliveアカウント契約者は三井住友銀行の口座を開設することになりますが、無条件で以下の特典を受けられます。

※Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です

例えば、家賃や駐車場など「決められた口座しか支払いに使えない」といったシチュエーションに定額自動送金は役に立ちますし、「給与口座から貯金用口座へ移動したい」という場合にも他行あて振込手数料がかからないのは非常に便利です！

選べる特典はライフスタイルにあわせるのがおすすめ

基本特典と違い、選べる特典は毎月1つだけ選んで適用できます。

もし、会社の給与振り込み指定口座が三井住友銀行ならラッキー！

毎月給与を受け取るだけで200ポイントもゲットできます。

Vポイントは1ポイント＝1円で使えますので、単純に1年間で2,400円も簡単に得できるのでこれは相当なメリットといえます。

対象のコンビニやファミレスをよく使うならVポイントアッププログラム+1%も魅力的ですね。

例えば、毎月2万円対象のお店を使う人なら、単純に200ポイント上乗せになるため、ランチや家族の外食でガストやサイゼリヤに頻繁に行くなら、こちらの特典を選ぶのもメリット大といえるでしょう。

5貯まったVポイントの使い道が豊富で便利

Oliveに限らず、SMBCグループ共通のメリットでもありますが、Vポイントは実は使い道が多いポイントです。

一般的に「ポイント」といえば、楽天ポイントやPayPayポイント、Pontaポイントなどを思い浮かべる人も多いでしょう。

確かに、Vポイントは知名度こそやや低いですが、実は使えるお店が楽天ポイントなどの共通ポイントに負けないくらい幅広いのです！

おすすめは「Vポイントアプリ」というスマートフォンアプリでVポイントを設定・使用することです！

Vポイントは1ポイント＝1円でアプリチャージができます。

Apple PayやGoogle Payに設定すれば、iDやVisaのタッチ決済でVポイントを使えます。

参考：Vポイントアプリが使えるお店

ジャンル	お店
コンビニ	セイコーマート セブン-イレブン ポプラ ミニストップ ローソン
スーパー・ショッピングモール	イオン/イオンモール イトーヨーカドー まいばすけっと マルエツ 京王百貨店 マルイ
ドラッグストア	ウェルシア薬局 ココカラファイン マツモトキヨシ
飲食	餃子の王将 タリーズコーヒー ドトールコーヒーショップ マクドナルド スシロー コメダ珈琲店
家電量販店	ビックカメラ ヨドバシカメラ エディオン Joshin
ガソリンスタンド	エネオス コスモ石油

※一部ご利用いただけない店舗もございます

調査日：2023年3月8日
iD・Visa公式サイトなどから取得

SBI証券でのVポイント投資や実店舗でのお買物にも使えるなど、使い道多数のVポイントは節約効果も大いにある隠れた「名ポイント」といえるのです！

Oliveのデメリットや注意点はある？

利便性とお得さが大きなメリットのOliveですが、注意点もあります。

1対象店舗以外の通常還元率は平均的

最大20％ポイント還元が魅力的なOliveですが、Oliveランクが一般・ゴールドの場合は通常のポイント還元率は0.5%と平均的です。

クレジットカードでいうと、1％以上の高還元率カードも多いため、対象のコンビニなどをほとんど使わない、という方にとってはOliveの通常還元率はややものたりないかもしれません。

ただ、プラチナプリファードはクレジットモード・デビットモードともに通常ポイント還元率も1.0%のため、年会費はかかりますがお得度は高いといえます。

2Oliveアカウントの銀行口座は三井住友銀行のみ対象

Oliveアカウントの契約では三井住友銀行の普通口座開設＆利用が必須となります。

中には「メガバンクよりネット銀行使いたいな」と思う方もいらっしゃるかもしれません。

ただ、筆者は三井住友銀行を給与受け取り口座などで使っていますが、以下の点で使いやすさを感じています。

これに加えて、Oliveではアプリ上で口座開設等の手続きが完了できる「デジタル口座」を採用しているため、ご自宅や勤務先の近くに三井住友銀行がない場合でもオンラインで口座開設できます

すでに三井住友銀行の普通口座を持っている方も、これから初めて銀行口座を作る方ともにOliveの利便性はデメリットよりもむしろメリットに転化される可能性が高いと筆者は考えてます。

3スマホの紛失時や充電切れの際は支払い切り替えができない

フレキシブルペイはアプリで支払い方法が切り替えられるのが便利ですが、スマホを落としたり、充電が切れてしまった場合は操作ができないというネックはありそうです。

ただ、これについても三井住友銀行や三井住友カードのコールセンターは丁寧さに定評がありますので、困ったら問い合わせれば相談にうまく乗ってくれる可能性は高いと思います。

4クレジットモードは審査落ちする可能性もある

Oliveアカウント契約時に一般・ゴールド・プラチナプリファードを選択できますが、クレジットモードはクレジットカードと同じ審査が行われます。

特に上級ランクとなるゴールドやプラチナプリファードは審査難易度が一般よりは高くなるため、審査が通らずクレジットモードが使えない状態になる…という可能性は考えられます。

審査落ちしないためには「自分の身の丈以上のランクに応募しない」「他カードやローンで延滞などの金融事故を起こさない」などの対策があります。

5Oliveアカウントは家族カードは発行できない

クレジットカードでは本人の配偶者等の家族に同じようなスペックを持つ「家族カード」を発行できる会社が多いですが、Oliveは2023年3月時点では非対応となっています。

特に、Oliveのゴールドランクは「年会費5,500円だけど、1年間で100万円以上使えば翌年以降の年会費無料」という特典があるため、家族カードでその利用を稼げないのはネックに感じる方もいらっしゃるかもしれません。

自分一人で年間100万円以上の利用が難しいな、という場合は一般ランクでVポイントアッププログラムなど高還元率の特典やイベントをフル活用するのがおすすめです。

三井住友カードとの違いは？切り替えや2枚持ちはできる？

Oliveアカウントのメリットや注意点を踏まえたうえで「三井住友カードと何が違うの？」という点を詳しく比較していきましょう。

クレジットモードと特典対象店舗や還元率は類似している

Oliveのフレキシブルペイでもクレジットモード≒三井住友カードのクレジットカードと捉えて良いでしょう。

クレジットモードの基本的なスペック（年会費・ポイント還元率など）は三井住友カードのナンバーレスシリーズとおおむねリンクしています。

三井住友カードとの違いは国際ブランドや家族カード・デザインやSMBC ID

クレジットモード自体のスペックは三井住友カードとほぼリンクしていますが、やはり「複数のアプリや機能の一括管理」「銀行口座や証券も絡む独自の特典」が大きな違いになります。

一方で、三井住友カードの方は家族カードを発行できるなど、クレジットカードならではの強みも健在です。

実際に、筆者は三井住友カード ゴールド（NL）の年間100万円利用特典は、家族カードで妻がコンビニ、飲食店などで使う金額も大いに貢献してくれています。

他にも「OliveはVisaブランドのみだが三井住友カードは券種によってMastercardも選べる」「Oliveの方は選べるデザインが多め」など細かな違いは色々あります。

調査日：2023年3月8日
公式サイトから取得

三井住友カードとの2枚持ちも可能！切り替えは？

なお、すでに三井住友カード（NL)などを持っている方でも、わざわざ解約せずにOliveを追加で持つという選択もできます。

【Olive】既に口座やカードを持っている場合、Oliveフレキシブルペイは申し込めますか？
はい。
当行の口座や、SMBCデビット、SMBC CARD（クレジットカード）等をお持ちの場合でも、Oliveフレキシブルペイ（カード）はお申し込みいただけます。

引用元：三井住友銀行公式サイト

三井住友カード ゴールド（NL）持ちの筆者のシミュレーション紹介

参考までに、筆者の例をもとに1つシミュレーションをしてみたいと思います。

以上を踏まえて、筆者は「Oliveでは一般、三井住友カード ゴールド（NL)も継続」という選択をしようとしています。

三井住友カード ゴールド（NL)は以下が大きなメリットです！

• 年間100万円利用で1万ポイントがもらえる
  (家族カード利用分も含まれる)
• SBI証券のクレカ積立のポイント付与率が1.0％と高い

一方、せっかく三井住友銀行で給与を受け取っていることや、生活口座として使っているため、Oliveアカウントを契約すれば「選べる特典（給与受け取りで200ポイント）」などかなり恩恵も受けられます。

また、今後住宅ローンなども三井住友銀行を使えば、Vポイントアッププログラムでますますお得になるなど、Oliveアカウント開設のメリットも非常に大きいため、筆者は三井住友カード+Oliveの二刀流をしていきます。

このような形で、損益分岐点やメリット・デメリットを洗い出せば、三井住友カードからの切り替えか2枚持ちの判断がしやすくなると思います！

Oliveアカウントの作り方は？お得な特典受け取り方法も解説！

Oliveアカウントの契約方法は下記の手順があります。

Oliveの新規入会キャンペーンについて！

なお、新規にOliveアカウントの契約をする方向けに最大26,000円相当のキャンペーンもあります。

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。※最大26,000ポイントは最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。

★テキスト ★引用元

Oliveアカウントに関するQ&A