クレジットカード

クレカ積立とは？メリット・デメリット、おすすめカードを還元率や投信の数で比較

2023年10月20日

2023年になってますますクレカ積立が普及しており、気になっている方もいらっしゃるのではないでしょうか？

今回は、「おすすめのクレカ積立」をご紹介します！

この記事のまとめ

つみたてNISAもクレカ積立の対象
クレカ積立はポイントがもらえるからお得！
2023年最新のクレカ積立ランキングを紹介

1 クレカ積立とは?
2 クレカ積立できる金融商品は？
- 2.1 つみたてNISAやNISAもクレカ積立の対象？
3 クレカ積立のメリットはポイント還元があること
- 3.1 クレカ積立でもらえるポイント比較表
4 クレカ積立のデメリットは？
5 クレカ積立おすすめランキング
6 クレカ積立を徹底比較
- 6.1 クレカ積立比較表
7 クレカ積立に関するQ&A

クレカ積立とは?

「クレカ積立って最近よく聞くけど、そもそも何？」という方も多いと思います。

クレカ積立は「クレジットカードで投資信託などの積立投資ができるサービス」のことで、クレジットカード会社と証券会社がタッグを組んでサービスを提供しています。

編集部

そもそも「積立投資」「投資信託」って何？ということを解説してきます！

積立投資とは？

「積立投資」とは「毎月・毎週など決まったタイミングである商品（銘柄）を購入し続ける」ことで、クレカ積立では主に「毎月1回・最大5万円まで」がルールとなっていることが多いです！

積立投資とは、一定の期間ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄を購入していく投資手法のことです。
毎月・毎週・毎日コツコツとお金を積み立てていく投資なので「積立投資」と呼ばれます。

引用元：三菱UFJ銀行公式サイト

編集部

なお、投資信託や株に限らず、仮想通貨などでも積立投資はあります。

投資信託とは？

投資信託とは一言でいえば「投資の運用をプロに任せる」ことで投資家から集めたお金を使ってプロが運用している商品です。

「投資信託（ファンド）」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。
「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。

引用元：一般社団法人投資信託協会

投資信託は「個別株と違い様々な金融商品で構成されている＝分散投資になる」「少額（100円から）で積立できる」というメリットがあります。

投資信託の詳しい説明は投資信託おすすめ銘柄・証券会社ランキング｜投資信託とは？初心者にわかりやすく解説をあわせてご覧ください。

まとめると「クレカ積立＝投資信託などの商品を毎月1回・最大5万円まで積立投資ができる」サービスです。

クレカ積立サービス一覧【2023年10月版】

「クレカ積立」は近年増え続けており、2023年10月現在で下記11サービスがあります！

クレカ積立一覧

三井住友カード×SBI証券
楽天カード×楽天証券
au PAYカード×auカブコム証券
PayPayカード×PayPay証券
東急カード×SBI証券
SAISON CARD Digital＜CONNECT＞×大和コネクト証券
エポスカード×tsumiki証券
セゾンカード/UCカード×スマートプラス
マネックスカード×マネックス証券
タカシマヤカード×SBI証券
イオンカード×ウェルスナビ
セゾンカード×大和コネクト証券

それぞれのサービスのポイント還元率など詳細を見たい方は、クレカ積立比較表をご覧ください！

クレカ積立できる金融商品は？

積立投資できる投資信託が主です。

セゾンカード/UCカード×スマートプラスのサービスでは、個別株・ETFの積立もできます。

つみたてNISAやNISAもクレカ積立の対象？

つみたてNISA・NISA対象の銘柄を扱っている証券会社であれば、基本的につみたてNISA・NISAもクレカ積立が可能です！

※つみたてNISAについて、詳しくはつみたてNISA（積立NISA）とは？をご覧ください。

クレカ積立のつみたてNISA対応比較表

サービス	つみたてNISA
三井住友カード×SBI証券	対象 205銘柄
楽天カード×楽天証券	対象 194銘柄
au PAYカード×auカブコム証券	対象 164銘柄
PayPayカード×PayPay証券	非対応 ※新NISAは対応予定
東急カード×SBI証券	対象 205銘柄
SAISON CARD Digital＜CONNECT＞×大和コネクト証券	対象 16銘柄
エポスカード×tsumiki証券	対象 4銘柄
セゾンカード/UCカード×スマートプラス	対象 2銘柄
マネックスカード×マネックス証券	対象 167銘柄
タカシマヤカード×SBI証券	対象 205銘柄

※調査日：2023年8月4日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

編集部

積立NISAのクレカ積立は、投資初心者の方にもおすすめの資産形成法です！

※資産形成ってなに？という方は資産形成とは？20代・30代におすすめの方法や始めるメリットをわかりやすく解説をご覧ください。

クレカ積立のメリットはポイント還元があること

クレカ積立だと、決済額や保有額に応じてポイントがもらえるので、現金よりもお得に積み立てることができます。

サービス（またはクレジットカード）によって、もらえるポイント率が違うので必ずチェックすることをおすすめします。

クレカ積立でもらえるポイント比較表

サービス	ポイント付与率
三井住友カード×SBI証券	一般カード: 0.5% ゴールドカード: 1.0% プラチナカード: 2.0% プラチナプリファード: 5.0% (*b)
楽天カード×楽天証券	*0.5~1%(a)**
au PAYカード×auカブコム証券	1%
PayPayカード×PayPay証券	0.7%
東急カード×SBI証券	0.25~3%
SAISON CARD Digital ＜CONNECT＞×大和コネクト証券	月間積立金額 0.5%(5万円) 0.4%(4万円～5万円未満) 0.3%(4万円～5万円未満) 0.2%(2万円～3万円未満) 0.1%(5,000円～2万円未満)
エポスカード×tsumiki証券	年間の積立金額の 0.1%(初年度) 0.2%(2年目) 0.3%(3年目) 0.4%(4年目) 0.5%(5年目以降)
セゾンカード/UCカード×スマートプラス	0.1~0.5%
マネックスカード×マネックス証券	1.1%
タカシマヤカード×SBI証券	毎月の積立金額の 0.1%(1,2年目) 0.2%(3,4年目) 0.3%(5年目~)

※調査日：2022年12月22日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

※注意事項・補足

　※ポイント還元率について補足

※共通：毎月のクレカでの積立額の上限は5万円です。
※a：楽天証券の楽天カード積立について
2023年6月の買付分からのポイント率です
楽天カードの種類によって付与率が変わります
代行手数料年率0.4%(税込)以上の銘柄は1%ポイント付与
※b：SBI証券の三井住友カード積立について
三井住友カードプラチナプリファード：2022年12月11日（日）以降の積立設定分より5.0％
三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、三井住友カードゴールド（NL）の年間100万以上利用特典、三井住友カードプラチナプリファードの入会特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

クレカ積立のデメリットは？

クレカ積立のデメリットは大きくわけて3つあります。

クレカ積立のデメリット

積立額は毎月5万円が上限
毎月一回の買い付けのみ可能（毎日積立等には非対応）
ポイント還元率は変わることがある

クレカ積立は「毎月5万円まで」に限られるため、原則5万円をはみ出す投信積立はクレカ以外の方法になります。

編集部

なお、1社5万円までのため、2社（例えば楽天証券とSBI証券）なら10万円クレカ積立することも可能です

また、基本的に「月1回の積立」しか現時点では選べず、毎日・毎週で積立したい方には不向きです。

メリットでもある「クレカ積立によるポイント還元」もいわゆる「改悪」の可能性や事例もあり、現時点でのポイント還元率がずっと続くかは不透明です。

編集部

現時点では各社0.2～最大2%前後のポイント還元があるため、クレカ積立のメリットの方が大きいといえそうです。

クレカ積立おすすめランキング

いざどのクレカ積立にしようか決めようとすると、悩んでしまいますよね。
そこで、編集部おすすめのサービスをランキング形式でご紹介します！

編集部

このページでじっくり検討して、ぜひこの機会に始めてみてください！

三井住友カード×SBI証券

おすすめポイント

積立額に対するポイント付与率が0.5~5.0%！上位カードほどポイントアップ
100円から気軽に積立て可能！

三井住友カードはSBI証券でのクレカ積立が可能！

三井住友カード（NL）など一般カードなら0.5%、ゴールドなら1.0%、プラチナは2.0%、プラチナプリファードは5.0%のポイントが貯まります。(*b)

三井住友カードのクレカ積立について詳しくは、三井住友カードでSBI証券の積立投資が可能！｜どの三井住友カードがおすすめ？をご覧ください。

三井住友カード（NL）の申込	＼最大6,000円相当進呈！／三井住友カード（NL）の申し込みへ (外部リンク)
SBI証券への申込	＼総合力＆取引シェアNo.1の人気証券！／ SBI証券の公式サイトへ (外部リンク)

楽天カード×楽天証券

おすすめポイント

積立額へのポイント還元率が0.5~1%と高い！(*a1)
楽天ポイントを1P=1円としてクレカ積立に使える
楽天キャッシュ併用で最大10万円まで積立可能！

楽天カード×楽天証券のクレカ積立は積立額の0.5%~1%のポイント還元とお得なポイント還元が魅力です。(*a1)

編集部

クレカ積立でポイントをどんどん貯めたい方は、第一候補！

2023年6月買付分から、楽天カードでの積立で0.5%、楽天ゴールドカードで0.75%、楽天プレミアムカードで1.0%のポイント還元が受けられます。

また、信託報酬のうち楽天証券が受取る手数料が年率0.4%(税込)以上の銘柄は、どの楽天カードでも1%の楽天ポイントがもらえます！

毎月、3万円クレジットカード投資すれば最大300Pがもらえることに！

また、楽天ポイントを1P=1円として毎月のクレカ積立に利用できます。

楽天カードのクレカ積立について詳しくは、楽天カードで楽天証券の投信積立を行うメリット|申し込みから楽天カード積立開始までの手順も紹介もご覧ください。

※注意事項・補足

　※楽天カード×楽天証券のポイント還元率について

※a1：
2023年6月の買付分からのポイント率です
楽天カードの種類によって付与率が変わります
代行手数料年率0.4%(税込)以上の銘柄は1%ポイント付与

楽天カードの申込	＼新規入会キャンペーン実施中／楽天カードの申し込みへ (外部リンク)
楽天証券の申込	＼楽天ポイントで株が買える＆貯まる！／楽天証券の公式サイトへ (外部リンク)

au PAYカード×auカブコム証券

おすすめポイント

au PAYカード決済で積立額の1%ポイントが貯まる！
毎月100円から積立可能！

2022年3月末からau PAYカードでもauカブコム証券でクレカ積立ができるようになりました。

「au PAYカードでの決済で1.0%」のポイントが貯まり、毎月100円から気軽に積み立てできます。

なお、au PAYカードでのクレカ積立について詳しくは、au PAYカードでauカブコム証券での積立投資が可能に！|ポイント還元・設定方法など紹介をご覧ください。

au PAYカードの申込	＼最大10,000Pontaプレゼント！／ au PAYカードの申し込みへ (外部リンク)
auカブコム証券の申込	＼Pontaポイントで株投資！／ auカブコムの公式サイトへ (外部リンク)

PayPayカード×PayPay証券

おすすめポイント

PayPayカードでの積立で、PayPayポイントが0.7%貯まる！
新NISA対応予定

2023年10月16日からPayPayカード×PayPay証券でのクレカ積立サービスが開始されました。

毎月100円～50,000円の間で積立金額を設定でき、積立額の0.7%のPayPayポイントが貯まります。

「PayPay資産運用」で取扱っている20種類以上の投資信託から選んで積み立てが可能です。

貯まったポイントは、投資信託や株などを購入するのにも使えますし、日々の買い物でPayPayを使う際にも利用できます。

東急カード×SBI証券

おすすめポイント

積立額に応じて最大3%ポイントが貯まる！（今だけ期間限定最大4%）
TOKYU ROYAL CLUBのカウント対象

東急カードを使ってSBI証券でクレカ積立をすると、最大3%（今だけ期間限定で最大4%）の東急ポイントが貯まります。

ベースポイントが0.25%で、TOKYU ROYAL CLUBのステータスに応じて最大+1.5%など加算条件をクリアすることで最大3%に！

積立NISAにも対応！毎月100円から気軽に積立てることができます。

東急カードの申込	＼東急でお得！／東急カードの申し込みへ (外部リンク)
SBI証券への申込	＼総合力＆取引シェアNo.1の人気証券！／ SBI証券の公式サイトへ (外部リンク)

SAISON CARD Digital＜CONNECT＞×大和コネクト証券

SAISON CARD Digital＜CONNECT＞の券面画像

おすすめポイント

SAISON CARD Digital＜CONNECT＞でのクレカ積立で、0.1~0.5%のポイントが貯まる！
つみたてNISAにも対応

セゾンのデジタルカード、SAISON CARD Digital＜CONNECT＞では大和コネクト証券でクレカ積立が可能です。

積立額に応じて、0.1~0.5%のポイントが貯まり、お得につみたてを行うことができます。

SAISON CARD Digital＜CONNECT＞は、最短5分でカード番号がスマホに通知されます。
そのため、大和コネクト証券の口座をお持ちの場合は、すぐにクレカ積立を始めることができます。

SAISON CARD Digital＜CONNECT＞の申込	＼クレカ積立がお得／ SAISON CARD Digital＜CONNECT＞の申し込みへ (公式ページ)

エポスカード×tsumiki証券

おすすめポイント

初心者向きにあらかじめ選べる積立商品が5つに厳選
積立額は、ゴールド・プラチナカードの年間利用額の集計対象！年間利用額に応じてボーナスポイント

銘柄選びに悩まないように、tsumiki証券が厳選した5商品から選んで始められます。そのうち4商品は、つみたてNISA対象です！

選べる投資信託

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
セゾン資産形成の達人ファンド
コモンズ30ファンド
ひふみプラス
まるごとひふみ15

積立額が、 [epos-gold-card_detail_more]エポスゴールドカード・エポスプラチナカードの年間利用額の集計対象になっている点にも注目です。

エポスゴールドカード・エポスプラチナカードは、年間利用額に応じてボーナスポイントがもらえます！

エポスゴールド/プラチナカードボーナスポイント
カード	年間利用額	ボーナスポイント
ゴールド	50万円以上	2,500P
ゴールド	100万円以上	10,000P
プラチナ	100万円以上	20,000P
	200万円以上	30,000P
	300万円以上	40,000P
	500万円以上	50,000P
	700万円以上	60,000P
	900万円以上	70,000P
	1,100万円以上	80,000P
	1,300万円以上	90,000P
	1,500万円以上	一律 100,000P

編集部

ゴールドの方が月に3万円カード積立をすれば、それだけで36万円達成できます！

エポスカードでのクレカ積立について詳しくは、tsumiki証券×エポスカードの積立投資のメリット|エポスポイントも貯まるをご覧ください。

エポスカードの申込	＼2,000円相当のエポスポイント進呈！／エポスカードの申し込みへ (外部リンク)

セゾンカード/UCカード×スマートプラス(セゾンポケット)

おすすめポイント

初心者向きに投資信託が2つに厳選！どちらもつみたてNISA対象
投資信託以外に、個別株やETFの積立ができる「株つみたて」も
100P=450円としてポイント利用可能

初心者向けに、2つの投資信託から選ぶだけで投資が始められます。どちらもつみたてNISA対象です。

選べる投資信託

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
セゾン資産形成の達人ファンド

また、個別株やETFへのクレカ積立ができるという他のサービスにない特徴があります。

セゾンカードインターナショナルの申込	＼最短即日発行／セゾンカードインターナショナルの申し込みへ (外部リンク)

マネックスカード×マネックス証券

おすすめポイント

クレカ積立の基本還元率では最高レベルの1.1%ポイント還元
マネックスポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換可能

マネックスカードでも、マネックス証券でのクレカ積立が開始！

クレカ積立の基本還元率としては「最高レベルの1.1%ポイント還元」が魅力です。

マネックス証券の申込	＼米国株ならマネックス証券！／マネックス証券の公式サイトへ (外部リンク)

タカシマヤカード×SBI証券

おすすめポイント

毎月の積立金額に応じてタカシマヤポイントが貯まる

毎月の積立額に応じて、0.1~0.3 %のポイントが貯まります！

SBI証券の投信積立対象 2511銘柄から、自由に投資商品を選ぶことができます。

SBI証券の申込	＼総合力＆取引シェアNo.1の人気証券！／ SBI証券の公式サイトへ (外部リンク)

クレカ積立を徹底比較

ランキングよりさらに詳しくスペックを比較して決めたい方は、ぜひ比較をご参考ください。

その他にも年会費、クレカ積立以外での還元率などでも比較していきます。

クレカ積立比較表

サービス	クレカ積立対象商品	つみたてNISA	ポイント付与率	積立へのポイント利用	積立上限	対象クレカ名(一例)	提携証券会社
楽天カード × 楽天証券	投信積立対象の 2,521銘柄	181銘柄	0.5~1%(*a1)	〇 1P~、1P=1円	毎月100円～5万円	楽天カード楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード	楽天証券
au PAYカード × auカブコム証券	投信積立対象の約1,500銘柄	164銘柄	1%	×	毎月100円～5万円	au PAYカード au PAYゴールドカード	auカブコム証券
三井住友カード × SBI証券	投信積立対象の 2,490銘柄	179銘柄	一般カード 0.5% ゴールドカード 1.0% プラチナカード 2.0% プラチナプリファード 5.0%(*b)	〇 1P~、1P=1円	毎月100円～5万円	三井住友カード（NL）三井住友カードゴールド（NL）三井住友カードゴールド三井住友カードプラチナ三井住友カードプラチナプリファード Olive（オリーブ）	SBI証券
PayPayカード × PayPay証券	投資信託約24銘柄	非対応 ※新NISAは対応予定	0.7%	△ ※クレカ積立とは別に利用可能	毎月100円～5万円	PayPayカード PayPayゴールドカード	PayPay証券
東急カード × SBI証券	投信積立対象の 2,490銘柄	179銘柄	0.25~3%	×	毎月100円～5万円	東急カード	SBI証券
SAISON CARD Digital ＜CONNECT＞ × 大和コネクト証券	投信積立対象の 35銘柄	16銘柄	0.1~0.5%	△ ※カード積立とは別サービスで利用可 ※1P~、1P=1円	毎月1,000円～5万円	SAISON CARD Digital＜CONNECT＞対象のセゾンカードまたはUCカードなど	大和コネクト証券
エポスカード × tsumiki証券	投信積立 5銘柄	4銘柄	年間の積立金額の 0.1% (初年度) 0.2% (2年目) 0.3% (3年目) 0.4% (4年目) 0.5% (5年目以降)	△ ※カード積立とは別サービスで利用可 ※100P~、1P=1円	毎月100円～5万円	エポスカードエポスゴールドカードエポスプラチナカード	tsumiki証券
セゾンカード/ UCカード × スマートプラス	投信積立 2銘柄上場株式・ETF積立	2銘柄	0.1~0.5% ※6回の累計積立金額に対してポイント付与	〇 100P単位、100P=450	投資信託:毎月1,000円~5万円株・ETF:毎月5,000~5万円	セゾンカードインターナショナルセゾンゴールドアメックス	スマートプラス
マネックスカード × マネックス証券	投信積立対象の 1,196銘柄	152銘柄	毎月の積立金額の1.1%	×	毎月1,000円～5万円	マネックスカード	マネックス証券
タカシマヤカード × SBI証券	投信積立対象の 2483銘柄	179銘柄	毎月の積立金額の 0.1% (1年目~) 0.2% (3年目~) 0.3% (5年目~)	×	毎月100円～5万円	タカシマヤカード	SBI証券

※調査日：2023年4月20日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

※注意事項・補足

　※ポイント還元率について補足

※共通：毎月のクレカでの積立額の上限は5万円です。
※a：楽天証券の楽天カード積立について
2023年6月の買付分からのポイント率です
楽天カードの種類によって付与率が変わります
代行手数料年率0.4%(税込)以上の銘柄は1%ポイント付与
※b：SBI証券の三井住友カード積立について
三井住友カードプラチナプリファード：2022年12月11日（日）以降の積立設定分より5.0％
三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、三井住友カードゴールド（NL）の年間100万以上利用特典、三井住友カードプラチナプリファードの入会特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

本記事について

本記事はみんかぶChoiceより転載しております。
元記事：クレカ積立とは？メリット・デメリット、おすすめカードを還元率や投信の数で比較