デビットカードとは？メリット・デメリットやクレジットカードとの違い

「銀行窓口でデビットカードを紹介されたけど、クレジットカードと何が違うの？」と気になった方も多いのではないでしょうか。

デビットカードもキャッシュレス決済の一つとして人気ですが、クレジットカードとは仕組みや審査などで様々な違いが見られます！

本記事では、デビットカードのメリット・デメリットやクレジットカードの違いについて、詳しく解説します。

デビットカードとは？メリット・デメリット

デビットカードとは「即時支払い方式」と呼ばれる支払い方式のキャッシュレス決済で、支払いのたびに指定の銀行口座から同時にお金が引き落とされます。

クレジットカードはいわゆる「あと払い方式」ですが、デビットカードは利用と同時に銀行口座から現金が引き落とされるため、財布からお金を出している感覚で支払いをする仕組みです。

デビットカードのメリット

デビットカードには以下のメリットがあります。

1デビットカードは使いすぎる心配がない

デビットカードの最大のメリットは「使いすぎる心配がない」ことです。

後払いのクレジットカードだと、その場ではお金が減らないので「気が付いたらたくさん使ってしまっていた…」という経験がある方も多いでしょう。

デビットカードは利用上限＝銀行口座にある残高になるため、残高がなくなれば自動的に支払い不可となります。

2デビットカードはチャージ不要で使える

プリペイドカードと違い、デビットカードは事前チャージ不要で支払いができます。

手元に現金がなくても、紐づけた銀行口座にさえ現金が入っていればデビットカード決済が可能！

3原則審査不要で持てる

「指定銀行口座からの一括払いのみ」「キャッシング機能なし」という性質上、デビットカードは原則審査なしで作成できます。

デビットカードは、現金とクレジットカードの中間的な特徴を持ったカードのことです。
後払いではなく、その場で銀行口座から即時代金が引き落とされるため審査は不要で、クレジットカードを作れない方や、クレジットカードに抵抗がある方も利用しやすいのが特徴です。

引用元：みずほ銀行公式サイト

そのため、クレジットカードやカードローンの審査に不安がある方だけでなく、中学生を除く15歳以上の方でも申込できます！

参考＞＞即日発行できるクレジットカード

デビットカードのデメリット

デビットカードには「一括払い以外できない」「クレジットカードのような追加カード等は使えない」などのデメリットもあります。

1デビットカードは分割払いやキャッシングは不可

クレジットカードは分割払いやリボ払いといった様々な支払い方法を選べますが、デビットカードは一括払いのみです。

また、お金を借りる「キャッシング」の機能も原則ありませんので、純粋に銀行口座から引き落とせる金額のみでお買い物できます。

2ETCカードや家族カードはない

クレジットカードはETCカードや家族カードを追加発行できますが、デビットカードにはありません。

ETCカードや家族カードも駆使してポイントをためるのもクレジットカードの醍醐味なので、ポイント還元率が高いカードを希望するならデビットカードはやや不利といえます。

3デビットカードはクレヒスが付かない

デビットカードのデメリットの一つに「クレヒスが付かない」というものがあります。

クレジットヒストリー（クレヒス）とはクレジットカードやカードローンを申込・利用履歴のことで、延滞などのトラブルなくきちんと支払っていれば「良い利用者」としての実績が積まれていきます。

クレヒスが悪い（延滞などを繰り返している）のはもちろん、クレヒスがない（クレジットカードやローンの利用歴がない）というのも問題です。

なぜなら、クレヒスがないと「この人はちゃんと借りたお金を返せる人なのか？信用できるかな？」を見るための参考データがないため、カード会社や消費者金融側はお金を貸すのに慎重になってしまうからです。

デビットカードはクレヒスが付かないため、近い将来ローンを組む予定の方でまだカードやローンの実績がない方はクレジットカードを発行する方がベターといえるかもしれません。

デビットカードの作り方と使い方

デビットカードの「作り方」と「使い方」を解説します。

デビットカードの作り方

デビットカードは「インターネット」「銀行窓口」「郵送」のいずれかの方法で申込・作成できます。

インターネットは「公式サイト」や「銀行アプリ」などから申込可能です。

銀行窓口でも申込可能で、普通口座を解説したタイミングなどにあわせてデビットカードを作る方も多いようです。

参考＞＞クレジットカードの作り方は？

デビットカードは2種類から選んで作る

なお、デビットカードは「J-Debit」と「ブランドデビット」と呼ばれる2種類のカードがあります。

デビットカード申し込み時に2種類から選んで作ります。

J-Debitは日本電子決済推進機構が提供する決済サービスで、J-Debitマークがあるお店にて使えます。

ブランドデビットはVisaやJCBといったクレジットカードでもおなじみの国際ブランド加盟店で使え、海外やネットショッピングでも決済できるのが特徴です。

どちらを選んでも「指定の銀行口座から即時引き落とし」というデビットカードの機能は変わりません。

デビットカードの使い方

デビットカードの使い方はシンプルで、実店舗では「デビットカードで」と伝えて端末差し込み（必要あれば暗証番号の入力やサイン）をするだけで、クレジットカードとほぼ同じです。

タッチ決済に対応しているデビットカードなら端末にタッチするだけでも使えます。

ネットショッピングでは「クレジットカード」の項目を選んでデビットカード番号を入力すると使えるケースが多いです。

いずれにしても「銀行口座に残高がない（または足りない）場合はエラーになって決済できない」「J-Debitや各種国際ブランドに対応していないお店では使えない」ので注意しましょう。

クレジットカードとデビットカードの違い

デビットカードは「即時引き落とし」「原則審査が不要」という点がクレジットカードとの大きな違いです。

決済方法が異なる

クレジットカードは後払い方式となるため、契約をしている利用限度額に応じて決済を行うことができます。

デビットカードは即時引き落とし方式のため、登録されている銀行口座に入っている金額までしか利用できませんが使いすぎのリスクは大幅に減らせられます。

デビットカードであれば、口座の金額を超えて決済ができないため、借金をすることなく安全だといえます。

審査の方法が違う

クレジットカードの審査は収入、職業、今までのクレジットカード使用履歴（クレヒス）によっては、申込時に審査に落とされることもあります。

一方でデビットカードの場合は、登録している銀行口座の残高以上の決済ができないため、審査にも通りやすくなっています。

カードの発行可能年齢が異なる

クレジットカードはステータスが比較的低いカードであっても18歳以上で自分や配偶者に返済能力がある人でなければ、審査に通らない可能性がありますし、原則高校生は発行不可となっています。

一方、デビットカードの場合、18歳以下の高校生（15歳以上）であったとしても、保護者の同意さえあれば原則発行が可能です。

参考＞＞学生が作れるクレジットカードは？

ポイントの還元率はクレジットカードの方が有利

クレジットカードとデビットカードを比較した場合。平均するとクレジットカードの方がポイントの還元率が高い傾向があります。

還元率の高さを求めるなら、クレジットカードの方がおすすめです。

なお、2023年3月にリリースされた三井住友グループの「Olive（オリーブ）」はクレジット・デビット両方を1枚で使い分けられるため、両方持ちたい（使い分けたい）という方は検討してみても良いでしょう。

デビットカードのQ&A