カードローンおすすめランキング【2023年最新】人気18社の金利や審査時間を徹底比較

カードローンは、好きなタイミングで自由な使い道のお金を借りられることが人気の個人向け融資サービスです。

実際に借り入れ経験者の多くは、旅行やショッピングといった目的でカードローンを利用しています。

日本貸金業協会の調査によると、カードローンを趣味や娯楽、生活費の補填として使う割合は60.9％ということがわかっています。

使途が限定されている住宅ローンやマイカーローンと異なり、カードローンなら借入金の使い道を一切問われずに融資を受けることが可能です。

この記事では、カードローンが初めてでどれを選べばいいのかわからない人に向けて、人気のカードローンおすすめランキングを紹介しています。

各ローン会社の金利や審査・融資スピードを比較し、あなたにぴったりなカードローンを見つけましょう。

カードローンおすすめランキング！人気の18社を一覧表で比較

初めてカードローンを利用する際は金利や融資スピード、無利息期間といった項目を比較し、総合的に判断するのがおすすめです。

例えば、早くお金を借りたいのなら即日融資が可能なカードローン、利息を抑えたい場合は低金利のカードローンなど、重視する項目を決めておくと希望どおりの借り入れが叶います。

まずは、あなたに最適なカードローンがひと目でわかるように、フローチャートにまとめました。

以下の比較表にあるカードローンのロゴ画像をクリックすると詳しい情報に移動しますので、ぜひ参考にしてください。

アイフルは最短20分融資が可能

アイフルは、最短20分で審査が完了するうえ即日融資にも対応しているため、急いでお金を借りたい人に最適なカードローンです。*

申し込みから借り入れまでWEB完結が可能で、スマホアプリを利用すればスムーズに融資を受けられます。

他にも、最大30日間無利息で借り入れできる特徴があり、1ヶ月以内に返済すれば利息がかからないところもアイフルの魅力です。

さらにカードローンのなかでも数少ない、原則在籍確認の電話なしというメリットもあるので、職場に電話されるのが心配な人はアイフルを選んでおけば間違いないでしょう。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

三井住友カード カードローンは年1.5〜15.0％の低金利

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カードローンのおすすめな選び方！金利や審査時間を比較して選ぼう

カードローンを利用する際は、自分の希望に合わせて金利や審査・融資のスピードで選ぶのがおすすめです。

利用者の希望や属性ごとにおすすめのカードローンをまとめましたので、以下を参考に選んでみてください。

どのようなことを求めているかで最適なカードローンは異なるため、自分が重要視する項目を明確にしておきましょう。

それでは、希望の項目ごとにおすすめのカードローンを紹介していきます。

金利が安いネット銀行で利息を削減

利息を抑えて借り入れしたい場合は、金利が安いネット銀行のカードローンを選ぶのが最適です。

一般的なカードローンの金利は年3.8～18.0％ですが、例えばネット銀行を代表する楽天銀行スーパーローンなら年1.9〜14.5％の好適な金利で融資を受けられます。

ネット銀行は実店舗を構えるローン会社と異なり、テナント料や人件費などのコストを削減することで、そのぶん金利を低くできるからです。

ネット銀行の他に、信販会社も独自の運営方法がありカードローンを低金利で提供しています。

金利が低いカードローンなら利息を削減でき、最終的に支払う金額を少なくすることが可能です。

銀行系のカードローンでは、ネット銀行と同様に地方銀行も低金利のカードローンとして定評があります。

地方銀行も低金利で借り入れできる

地方銀行のなかには、上限金利が年15.0％以下に設定されている低金利のカードローンが多くあります。

地元の中小企業や個人を中心に融資しているだけあり、個人向けカードローンの金利が低いのが特徴です。

地方銀行カードローンの金利や借入限度額を以下にまとめましたので、参考にしてください。

地方銀行カードローンは、メガバンクやネット銀行と比較しても劣らない金利設定になっているため、自分が住んでいる地域の銀行を視野に入れて検討するのも良いでしょう。

ほかに、全国の労働金庫が提供しているろうきんカードローンも低金利でお金を借りられます。

ただし、ろうきんや銀行系のカードローンは即日融資に対応していないので、今すぐお金を借りたい場合は消費者金融に申し込むのが賢明です。

即日融資なら大手消費者金融がおすすめ

当日中に借り入れしたいのなら、即日融資に対応している大手消費者金融カードローンを選びましょう。

消費者金融カードローンは審査や融資のスピードに注力しており、なかには申し込みから1時間以内に融資を受けられる業者もあります。

例えばアイフルの審査は最短20分で完了するうえ、土日や夜間でもすぐにコンビニATMで借入金を受け取れます。

一方で、銀行カードローンは2018年1月に即日融資が停止されて以降、消費者金融のように申し込んだその日に借り入れすることはできません。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。

引用元：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ-産経ニュース

銀行カードローンは金融庁からの指導を受け、警察庁のデータベースへ照会するなど、過剰貸付を防ぐ目的で一段と慎重に審査をおこなっています。

そのため、即日融資が可能なカードローンを希望している場合の他に、審査が不安な人も銀行より消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

審査に通りやすいのは？中小消費者金融なら融通がきくケースもある

銀行や大手消費者金融のカードローンで審査落ちになった場合は、中小消費者金融を検討しましょう。

中小消費者金融のなかには独自審査が採用されている会社があり、年収や職業だけではなく申込者の人柄を含めて判断してもらえるケースがあるからです。

代表的な中小消費者金融カードローンの申込対象を調査しましたので、以下の表を参考にしてください。

いずれの中小消費者金融カードローンも無職は対象外ですが、収入があれば主婦や学生でも申し込めます。

借り換えは他社借入がある人に最適

他社借入ありの人が2社目の借入先を選ぶなら、借り換えできるカードローンがおすすめです。

すでに他社借入があって追加で融資を受けたい場合は、契約中のローン会社より低金利のカードローンに借り換えることで、支払う利息を減らせます。

なかでも借り換え専用ローンは、利用者の負担を減らす目的のサービスとなっているため、総支払額を減らせる可能性が高いでしょう。

※金利・借入限度額は銀行審査により決定します。

借り換え専用ローンなら他社借入は前提なので、それが理由で審査に落ちることもありません。

ただし、契約中のカードローンが複数ある場合は、借り換え専用ローンよりおまとめローンのほうが向いています。

おまとめローンは複数借入の人向き

カードローンを複数利用している人は、おまとめローンを活用しましょう。

おまとめローンは複数借入をまとめるためのサービスとなっており、利用すると以下のようなメリットがあります。

おまとめローンを利用すると、借入金を一本化することで金利が引き下がり、今より利息を減らせる可能性が高くなります。

他にも、借入先ごとに異なる返済日を1日にできたり、万が一返済できなかったときも「多重債務」にならずに済んだりといった点が魅力です。

バレない方法は？家族に内緒で借りたいなら郵送物なしの会社を選ぼう

郵送物なしのカードローンなら、利用明細書やローンカードが自宅に届かないため、家族に内緒で融資を受けられます。

自宅に届いた郵送物が原因で、家族にカードローンの利用がバレるといったケースは少なくありません。

以前はカードローン申し込み後にカードや書類が郵送されるのが一般的でしたが、現在はWeb完結できる会社が増え、公式ホームページにも郵送物なしの旨が記載されています。

ご来店不要、郵送物なし！
ご契約はWebで完結

引用元：【プロミス】公式サイト

家族にバレずに借り入れしたいのなら、郵送物なしのカードローンを選び、カードレスやWeb完結で申し込みましょう。

在籍確認なしのローン業者はある？会社への電話なしは可能

カードローンを利用する際、借り入れしていることが会社にバレるのが心配な人も多いのではないでしょうか。

銀行や消費者金融などのローン業者は、審査の一環として必ず在籍確認を行います。

在籍確認なしのカードローンはありませんが、勤務先の情報が正しいか確認するための電話連絡をなしにしてもらえる業者はあります。

職場に電話をかけられたくない場合は、以下のようなカードローンに申し込むのが賢明です。

申し込み時に勤務先の会社に電話してほしくない旨を相談しておくと、収入証明書や給与明細などの書類提出で在籍確認を済ませてもらえるケースもあります。

女性ならレディースローンが安心

カードローンのなかには、女性向けに提供されているレディースローンというサービスがあります。

レディースローンは女性オペレーターに対応してもらえるため、男性に話しづらい内容も安心して相談できる点が特徴です。

女性専用のレディースローンを調査し、以下にまとめましたので参考にしてください。

これらのカードローンはいずれも女性専用ダイヤルが設置されており、キャッシングが初めての女性でも利用しやすい仕組みになっています。

ただし、レディースローンも通常のカードローンと同様に無職の人は融資を受けられないため、専業主婦は配偶者貸付に対応している借入先を選びましょう。

専業主婦は配偶者貸付対応のローン

専業主婦がお金を借りる際は、配偶者貸付に対応しているカードローンに申し込むのが最適です。

通常カードローンを利用するには、働いていて収入を得ていることが条件となるため、収入なしの専業主婦は審査で不利になります。

しかし、配偶者貸付は本人と配偶者の合計年収をもとに審査されるので、専業主婦でも気兼ねなく融資を受けられます。

配偶者貸付に対応しているのは銀行カードローンがほとんどですが、ベルーナノーティスは消費者金融のなかで唯一、専業主婦でも借り入れできます。

ベルーナノーティスは利用者の72％が女性で、女性専用ダイヤルも設けられているため、カードローン初心者の主婦にもぴったりです。

学生でも収入があれば借り入れ可能

アルバイトで収入がある場合は、大学生や専門学生でも融資を受けられます。

学生が利用できるカードローンの種類とそれぞれの特徴を以下にまとめましたので、参考にしてください。

学生街で目にすることが多い学生ローンは、学生向けに提供されているだけあり審査に通りやすい印象があります。

ただし借入限度額が50万円程度と低いため、まとまったお金が必要な人は消費者金融カードローンに申し込んだほうが良いでしょう。

消費者金融カードローンは、銀行や信販会社より審査に通過しやすいうえ、あらかじめ借り入れ可能かどうか確認できる事前審査を設けている業者もあります。

例えばプロミスの審査なら最短15秒で事前審査の結果がわかり、本審査も最短20分で完了します。*

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

キャンペーンや無利息期間を使おう

カードローンを選ぶ際は、キャンペーンや無利息期間の有無をチェックしておくことも大切です。

カードローンのなかには、金利が低くなるキャンペーンや、一定期間利息が0円になる無利息期間が設けられている商品があります。

お得に借り入れしたい人は、以下のようなキャンペーンや無利息期間ありのカードローンに申し込みましょう。

※2023年1月以降に入会、借り入れした方が対象になります。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

JCB CARD LOAN FAITHや楽天銀行スーパーローンのように期間に定めがある場合は、特典を最大限に活用できるように早めに申し込むのが賢明です。

カードローンとは？初めての人にわかりやすく基礎知識を解説

初めてカードローンを利用する人のなかには、カードローンの仕組みや審査基準に疑問があり、借り入れを躊躇している人も多いのではないでしょうか。

疑問を残したまま契約しないためにも、カードローンの仕組みや審査、借り入れの手順について知っておきましょう。

カードローンとは、銀行や貸金業者などの金融機関が個人向けに展開している融資サービスのことです。

住宅ローンやマイカーローンと異なり利用目的が定められておらず、限度額の範囲内なら自由な使途で何度でも借り入れできます。

無担保・無保証人で借り入れできるため、家族や友人間でトラブルが起きにくい点もカードローンの特徴です。

ただしカードローンを利用してお金を借りると、返済の際に借りた金額と合わせて利息を支払う必要があります。

返済期間が長引くほど支払う利息も増えることから、長期間お金を借り続けていると借金が膨らんでしまいます。

とはいえ、カードローンの金利は利息制限法で定められているうえ、借り入れできる金額も年収の3分の1まで（総量規制）と法律で決まっているため、過度に心配する必要はありません。

カードローンは基本的に返済できる金額しか借りられない仕組みになっているので、計画的に利用した場合、メリットのほうが多いといえるでしょう。

カードローンとキャッシングの違い

借り入れを検討する際、よく耳にするカードローンとキャッシングの違いについて解説します。

先述したとおり、カードローンは銀行や貸金業者が提供している個人向け融資サービスのことで、キャッシングはお金を借りるサービスの総称です。

どちらも同じ意味に聞こえるかもしれませんが、キャッシングはお金を借りるサービスの全てを示すため、イメージとしてはキャッシングのなかにカードローンが含まれていると考えるのが良いでしょう。

カードローンと同様に、以下のようなサービスも大きな括りではキャッシングです。

なお、クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは、金利や借入限度額にあります。

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能は、おまけのような位置付けなので、高めの金利設定で高額借入にも対応していません。

一方でカードローンは、現金の貸し付けに特化していることから高額借入が望めるうえ、限度額が高いほど金利が低くなる傾向にあります。

利用履歴は信用情報に記録される

カードローンを利用すると、JICCやCICなどの信用情報機関に利用履歴が記録されます。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用に関する情報のことです。

新規申し込みした際の情報や契約内容、返済状況などが記録されており、金融機関は申込者の信用情報をもとに審査をおこなっています。

カードローンはもちろん、クレジットカードや携帯電話の審査でも信用情報が照会されます。

延滞や滞納の履歴も記録されるので、今後ローンを契約する際の審査落ちを防ぐためにも、信用情報に傷が付かないよう計画的に利用しましょう。

クレジットカードの審査に影響は？利用中の滞納は落ちる原因のひとつ

クレジットカードの審査も信用情報をもとに行われるため、カードローンの申し込み情報や利用履歴は照会されます。

しかし、カードローンの利用が直接クレジットカードの審査落ちに繋がることはありません。

カードローンを利用していても、滞りなく返済していれば問題なくクレジットカードを発行できます。

ただし延滞や滞納をした過去がある場合は、カード会社からの印象が悪く審査にも悪影響なので注意が必要です。

借り入れ中でも住宅ローンは組める

クレジットカードと同様に、住宅ローンもカードローンを利用しているからといって必ず審査に落ちるわけではありません。

カードローンが原因で住宅ローンの契約が困難になるケースは、以下のとおりです。

過去に滞納して信用情報に傷が付いていたり、複数のローン会社で融資を受けていたりといったケースの他に、解約していないカードローンがある場合も審査に影響します。

借り入れ枠を残していることで、住宅ローンを契約する際にカードローンの限度額も含めて返済可能かどうか審査されるからです。

現在借り入れしていても住宅ローンは組めますが、利用していないカードローンがある場合は、審査前に解約しておいたほうが良いでしょう。

ローン会社は大きく分けて3種類

カードローンを提供している金融機関は、大きく分けて銀行系と消費者金融系、信販系の3種類です。

金融機関ごとに異なるカードローンの特徴を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

銀行系カードローンは金利面で優秀ですが、審査に時間がかかるのと、他のカードローンと比較して審査難易度が高い印象です。

一方で消費者金融系は、金利設定が高めに設定されているものの、早く融資を受けられたり無利息期間が設けられていたりなどのメリットがあります。

信販系カードローンは、銀行系と消費者金融系の中間的な位置づけになります。

アプリならカードレスで借入できる

スマホが生活必需品となった今、カードローン業界においてもスマホアプリで借り入れや返済を行えるサービスが増えています。

アプリならカードレスで利用できるため、借り入れしたいのに手元にカードがなくて困るといったことはありません。

スマホひとつでコンビニATMから現金を引き出せる点や、自宅にいながら振込融資を受けられるのが大きな魅力です。

カードレスで手軽に借り入れしたい人は、以下のようなスマホアプリの提供があるカードローンを利用しましょう。

※一部対象外のATMがございます。公式サイトでご確認ください。

アイフルは、セブン銀行とローソン銀行の両方でスマホATM取引を利用できるうえ、App Storeのレビューでも高評価を得ています。

※調査日：2023年5月19日

申し込みから返済までの流れを解説

スムーズにカードローンを利用するために、申し込みから返済までの流れを確認しておきましょう。

ここでは、アイフルを例にカードローンの利用手順を解説しています。

返済すると限度額の引き上げも可能

借入金を滞りなく返済していくと、カードローン会社から優良顧客と認められ、増額案内の通知がくるケースがあります。

毎月の返済だけではなく繰り上げ返済や一括返済などを活用し、まとめて返済するのも有効です。

カードローン会社は経営上、返済能力がある人に追加で融資したい思惑があります。

そのため限度額を増やしたい場合は、返済を繰り返して借入先との信頼関係を築いておくのが良いでしょう。

審査甘いや審査なしの謳い文句には注意しよう

滞納や複数のカードローンで審査落した過去があり、審査が甘いカードローンを探している人もいるのではないでしょうか。

しかし「無職でも借りれる」「審査なしで絶対借りれる」などと謳っている業者は違法であり、利用するとトラブルに巻き込まれてしまいます。

一方で法律を遵守しているカードローン会社は、無審査で融資を行うことはありませんが、違法業者と異なり安心して借り入れできます。

自分の身を守るためにも、違法業者の甘い誘いには乗らないように気をつけましょう。

審査なしでお金を借りたい場合は、ゆうちょ銀行でお金を借りる方法を検討してみてもいいかもしれません。

無職なら生活保護もひとつの手段

無職でカードローンの審査に通らない場合は、生活保護を利用するのもひとつの手段です。

生活保護とは、生活困窮者に向けて国が経済的に援助する制度のことです。

生活保護はカードローンのように年収や年齢制限がなく、日本国民なら誰でも申し込めます。

お金に困り、どうしても生活が立ち行かなくなったときは、居住している地域の福祉事務所で生活保護の相談をしてみましょう。

また、一時的に生活が苦しい場合は、公的融資制度を利用して国からお金を借りることも可能です。

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